En varias entrevistas el Sr. Martín Huete , co-fundador de Finizens , siempre dice una frase que se me quedó grabada a fuego la primera vez que se la oí decir: «Compra el mundo entero y échate a dormir» . Esta frase junto con una de mis favoritas: «No busques la aguja, compra el pajar entero» , son las que han marcado mi forma de invertir en los mercados financieros.
Hace años, en mis primeros pinitos como inversor siempre intentaba ser el más listo de la clase, ese tipo de inversor que se cree que sabe más que el resto, que sabe localizar chollos en acciones del Ibex o de cualquier otro mercado. Algunas veces tuve muy buenos resultados pero otras tantas, tuve caídas estrepitosas en la cotización como por ejemplo con Portugal Telecom (pérdidas materializadas de más de un 80%) o la minera finlandesa Talvivaara (que acabó siendo excluída de su índice perdiendo toda la inversión). ¿Por qué? Pues porque no hice bien los deberes y me dejé llevar por el rebaño que las recomendaba a diestro y siniestro en redes, entrevistas, etc.
Gente normal como yo, apasionados de los mercados financieros, que tenemos cierta cultura financiera y que llevamos años leyendo e informándonos de cómo sacarle rentabilidad a nuestros ahorros no conseguimos batir al mercado, es más, el 90% de los gestores de fondos actuales no consiguen batir al mercado a largo plazo. ¿Quiénes somos nosotros para intentar batirlo cuando este mundo está lleno de tiburones? Tiburones ansiosos de quitarnos nuestros pocos ahorros, haciéndonos creer que una acción determinada va a ser el nuevo Google o que una determinada materia prima se va a ir a las nubes.
«No hay nada malo en un inversor que no sabe nada y se da cuenta de ello. El problema está en un inversor que no sabe nada pero cree que sabe algo» Warren Buffett
Nadie, repito, NADIE, sabe qué pasará en los mercados la semana que viene, el mes que viene y ni siquiera los próximos dos ó tres años. Lo que está claro, es que el mercado es sabio, y al final refleja cómo funciona la economía de los países y sus diferentes sectores, pero nadie puede preveerlo con una certeza absoluta como para poder sacar una rentabilidad anual de doble dígito.
Una cosa está clara, y es que el mundo puede entrar en una recesión en cualquier momento, puede haber acontecimientos que por desgracia pueden mover fuertemente los mercados (guerras, catástrofes, terrorismo, etc) pero tarde o temprano todo vuelve a su sitio y el mundo vuelve a crecer, por tanto…. ¿por qué calentarse tanto la cabeza? ¿por qué analizar balances de diferentes empresas? ¿por qué intentar preveer si el mundo dejará de depender tanto del petróleo? ¿por qué debemos hacernos tantas preguntas?
«Cuando hay muchas soluciones para un problema, elige la más sencilla» John Bogle
Vayamos a lo fácil, compremos el mundo entero y echémonos a dormir o a disfrutar de la vida. Es muy sencillo hacerlo mediante fondos indexados o pasivos y a muy bajo coste.
Cómo comprar el mundo entero
Pensarás que comprar el mundo entero debe ser complicadísimo y que necesitas muchos ahorros para poder empezar a invertir. Olvídate, es muy sencillo, porque con un simple fondo indexado de renta variable puedes comprar prácticamente compañías del globo entero.
El fondo en cuestión que te propongo es el Amundi Index MSCI World AE-C con ISIN LU0996182563 que es uno de los fondos que componen mi cartera .
Actualmente está compuesto geográficamente por activos de la siguiente manera:
| América | 65,36% |
| Europa, Oriente Medio y África | 21,56% |
| Asia | 13,08% |
sus rentabilidades por años han sido hasta el momento:
| 2015 | 10,21% |
| 2016 | 10,68% |
| 2017 | 7,30% |
| 2018 | -5.11% |
| YTD | 16,86% |
y su composición actual es de 1.746 acciones en cartera a Junio de 2.019 con las siguientes principales posiciones:
| Apple Inc | 2,08% |
| Microsoft Corp | 1,97% |
| Amazon.com Inc | 1,85% |
| Facebook Inc A | 1,05% |
| Johnson & Johnson | 0,93% |
| Alphabet Inc Class C | 0,92% |
| JPMorgan Chase & Co | 0,91% |
| Alphabet Inc A | 0,88% |
| Exxon Mobil Corp | 0,81% |
| Bank of America Corporation | 0,70% |
Como puedes comprobar, el fondo tiene en cartera las empresas más importantes del mundo y éstas van variando de peso en la composición del fondo dependiendo de cómo van creciendo.
Dónde comprar el Amundi Msci World
Actualmente en España hay varias entidades donde puedes comprar el fondo Amundi Msci World. En mi caso uso Renta 4 por diferentes motivos tal y como explico en otros artículos y en mi libro.
En Renta 4 con sólo 100 € podrás realizar tu primera compra y hacer compras posteriores desde 50€ . La comisión del fondo es del 0,30% anual pero para clientes nuevos, aplican un 0,25% adicional de gestión, quedándose en un total anual de 0,55% anual que es una comisión baja en comparación con cualquier fondo bancario o de autor que te podrán ofrecer.
Antes de que Renta 4 aplicara las nuevas tarifas las comisiones totales del fondo eran de 0,30%, que es lo que seguimos pagando los antiguos clientes del fondo (de antes de Enero de 2.019).
Dependiendo de la entidad donde desees comprarlo te cobrarán unas comisiones u otras y tendrán ciertos mínimos de inversión. A continuación te indico una tabla orientativa a fecha de hoy (Junio 2019):
| Entidad | Comisión total anual | Importe mínimo compra inicial | Importe mínimo aportaciones |
|---|---|---|---|
| Renta 4 | 0,55% | 100 € | 50 € |
| BBVA | 0,60% | ¿? | ¿? |
| SelfBank | 0,30% | 1.000 € | ¿? |
| Bnp Paribas | 0,30%* | 1€ | 1€ |
| Bankinter | 0,30%* | 1.000€ | 500€ |
| MyInvestor | 0,30% | ¿? | ¿? |
Nadie nos garantiza que siempre vayamos a pagar las mismas comisiones en nuestra entidad bancaria. Hay que estar atentos a cualquier posible cambio y sobre todo informarte bien antes de contratar nada. Que te especifiquen bien los gastos que vas a tener aunque hoy en día con la nueva normativa MIFID II teóricamente no podrán «ocultarte» nada.
Puedes ampliar el mundo todavía más
Muchos pensaréis que hay algunos países no cubiertos con la única compra del fondo propuesto pero para complementar la cartera, hay varios fondos que te pueden ayudar comprar el «resto» del mundo entero como por ejemplo el indexado de países emergentes «Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C» con ISIN LU0996177134 o el indexado de la gestora Vanguard de compañías de baja capitalización conocidas como Small Caps «Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc» con ISIN IE00B42W3S00 pero que tiene unos requisitos de entrada fuertes de capital.
En mi libro Objetivo: Libertad Financiera te pongo varios ejemplos de carteras para que acapares el mundo entero incluso con renta fija.
No dejes de leer e informarte sobre este asunto si todavía no tienes tu cartera global y cuando estés preparado/a, lánzate a la piscina y COMPRA EL MUNDO ENTERO.
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Muy buena explicación.
Poco a poco se puede hacer mucho, con cabeza y si ansias.
Saludos.
Buenas,
Con que busques Crowd1 en Google sólo tienes que ver los primeros resultados de búsqueda y algunos vídeos donde dejan claro cómo funciona.
Un saludo.