Qué es Indexa Capital y por qué te ayudará a hacer crecer tu dinero

Hoy en día hay miles de formas de invertir nuestro dinero con el fin de hacer que crezca y nos ayude a alcanzar la libertad financiera lo antes posible.

Como puedes comprobar en la sección mi cartera, un buen porcentaje de nuestras inversiones están invertidas a través de Indexa Capital.

Si no tienes idea de cómo invertir ese dinero que no necesitas en el corto plazo y quieres hacerlo de una forma segura, acorde a tu perfil de riesgo y de forma totalmente automatizada con unos costes anuales hasta un 82% más baratos que con la banca tradicional… Indexa Capital es tu solución.

No necesitas ser ningún experto en finanzas para poder llevar tus inversiones con Indexa Capital, es más, lo único que debes hacer es registrarte en su servicio, contestar el cuestionario para que te asignen una cartera de activos acorde a tu perfil de riesgo y realizar las aportaciones periódicas para que mes a mes tu patrimonio crezca.

También tienes la opción de traspasar tus fondos de inversión actuales a Indexa Capital. Más abajo te explico más información al respecto.

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es una agencia de valores sujeta a la supervisión de la CNMV e inscrita en sus registros con el número 257. No es un banco ni un bróker, sino un gestor automatizado fintech que gestionará tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), un conocido grupo bancario europeo de elevada solvencia. Tu dinero siempre estará a salvo en una cuenta a tu nombre en Inversis.

Inversis e Indexa son entidades independientes entre las que existe un contrato marco de colaboración. Con Indexa firmarás un “contrato de gestión discrecional de carteras” que les permitirá gestionar tus inversiones y un “mandato de apertura de cuenta de valores y  efectivo”, que les permitirá abrir tus cuentas en Inversis. Por otro lado, Indexa firmará en tu nombre con Banco Inversis un “contrato de servicio” para proveerte de los servicios de custodia, depositaría y corretaje de los fondos indexados de los que serás dueño.

Ambos contratos y el mandato cumplen con la legislación y regulación vigente, para tu mejor protección.

Más de 430 millones de euros invertidos

A día de hoy, más de 23.000 clientes con más de 430 millones de euros invertidos confían en Indexa para gestionar sus carteras con un crecimiento mensual de más de 20 millones de euros en volumen en el último año.

A continuación tienes una tabla de la evolución del volumen gestionado por Indexa desde sus inicios.

¿Cómo abrir una cuenta de inversión?

Podrás abrir una cuenta de inversión en Indexa Capital si eres una persona física con residencia fiscal en unos de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza.

Se puede abrir una cuenta tanto a tu nombre, como a nombre de empresa (siempre que sea española) o incluso menores a tu cargo si deseas abrirles una cuenta de inversión a tus hijos desde bien pequeños. Incluso, las cuentas pueden tener varios titulares y autorizados.

Todos los trámites se realizan de forma online. Nada más comenzar con el alta, el sistema te hará un test breve de varias preguntas para determinar tu aversión al riesgo, edad, horizonte temporal deseado de inversión, etcétera. De esta forma, el sistema te asignará uno de sus perfiles y, en base al mismo, te asignará un tipo de cartera de fondos indexados u otra.

En el mismo proceso de alta se creará una cuenta bancaria a tu nombre en Inversis, dónde deberás realizar las aportaciones de capital iniciales y periódicas para que sean invertidas automáticamente por el sistema de Indexa Capital.

También deberás indicar durante el proceso todos tus datos personales, trabajo, ingresos aproximados al año, etc y al finalizar el sistema te pedirá que envíes un escaneado de tu DNI y te generará unos documentos que deberás imprimir y firmar correctamente.

En el propio panel se te indicará que marques un día y una franja horaria determinada para que un mensajero pase por tu casa a recoger esos documentos firmados (todo sin coste).

Puede parecer una tarea complicada y larga pero se hace en pocos minutos y todo online. Aunque tengas que esperar unos días a que validen tu firma, en un plazo aproximado de una semana podrás comenzar a invertir sin problemas.

¿Cuál es el importe mínimo que puedes invertir?

Actualmente el importe mínimo a invertir en Indexa Capital en una cartera de fondos de inversión es de 3.000 €, ya que de esta forma podrán configurarte una cartera lo suficientemente diversificada y optimizada fiscalmente.

Para las siguientes compras de fondos deberás aportar un mínimo de 150€ . Si no llegas a ese importe se irá acumulando en tu parte de efectivo hasta que alcances ese importe y se pueda realizar la compra de la inversión.

Si decides abrir un plan de pensiones con ellos, el importe mínimo requerido es de 50 €.

¿Dónde se guardará tu dinero?

Tus inversiones están custodiadas en una cuenta de valores a tu nombre en Inversis Banco que forma parte del grupo bancario con la mejor solvencia de Europa según el BCE (grupo Banca March)

¿Qué comisiones vas a pagar en Indexa Capital?

La única comisión que pagarás a Indexa será una comisión de gestión entre 0,45% y 0,15% anual (IVA incluido) sobre el valor de tu cuenta:

Volumen de tu cartera	Comisión en %
Hasta 10.000 €	0,45%
De 10.001 € a 100.000 €	0,43%
De 100.001 € a 500.000 €	0,40%
De 500.001 € a 1.000.000 €	0,30%
De 1.000.001 € a 5.000.000 €	0,25%
Más de 5.000.000 €	0,15%

Esta comisión de gestión se calcula por cuenta, no por cliente (no se consolidan los volúmenes de varias cuentas de un mismo cliente). Se calcula sobre el valor diario de la cartera y se cobra trimestralmente en la cuenta de efectivo del cliente en el banco custodio.

Inversis, te cobrará comisión por sus servicios de custodia y corretaje en el orden de un 0,12% del valor de la cartera para carteras hasta 1 millón de euros, y 0,06% a partir de 1 millón de euros (anual, IVA incluido).

El último coste en el que incurres es la comisión de gestión de los fondos indexados de los que serás dueño y que de media asciende a aproximadamente un 0,07% anual, muy por debajo de la media del sector.

En definitiva, los costes totales anuales máximos serán del 0,73% (IVA incluido) sobre el total invertido.

¿Cómo te asignan un perfil específico de inversor?

El perfil inversor de cada cliente gestionado por Indexa Capital se establece en función de unas 10 preguntas que evalúan tu capacidad de asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.

Tendrán en cuenta la respuesta de cada una de las preguntas, tu edad, etc.

En mi caso me asignaron el perfil de riesgo más agresivo.

Puedes actualizar tus respuestas al cuestionario de perfil de riesgo en cualquier momento. Para hacerlo, deberás acceder a tu Zona Privada dentro de Indexa o bien podrás hacerlo a través del servicio de atención al cliente que te ofrecen.

Te recomiendan revisar tus respuestas mínimo una vez al año, para asegurarte que el cálculo de tu perfil de riesgo sigue acorde a tu situación personal.

¿Qué tipo de carteras ofrecen en Indexa Capital?

Es importante saber que no vas a poder seleccionar los activos de tu cartera por tu cuenta. En Indexa Capital, te los asignan de forma automática y lo más acordes a tu perfil de riesgo y volumen de inversión.

Actualmente Indexa lo tiene muy claro a la hora de hacer la selección de fondos indexados que pueden componer una cartera y deben cumplir mínimo los siguientes requisitos:

1. Fondos indexados registrados en la CNMV y traspasables (traspasos con los que no se pagan impuestos sobre las plusvalías).
2. Con las ratios de gastos anuales más bajos.
3. Con un tracking error mínimo (fiabilidad del seguimiento del fondo a su índice).
4. Con suficiente tamaño para ofrecer una liquidez alta en todo momento.

Dependiendo del tipo de perfil que te asignen del 1 al 10 (siendo 1 el más conservador y 10 el más agresivo) y dependiendo del volumen invertido en tu cartera te asignarán una de las siguientes carteras con sus pesos correspondientes:

Imagina que te asignan un perfil de riesgo 7 y tu inversión actual en Indexa Capital asciende a un total de 22.000 €. Pues bien, si te fijas en las tablas de arriba tu cartera estaría compuesta de la siguiente forma:

15% en el fondo Vanguard European Stk Idx Eur -In (ISIN: IE0007987708)

31% en el fondo Vanguard US 500 Stk Idx -Ins (ISIN: IE0032126645)

6% en el fondo Vanguard Japan Stk Idx -Ins (ISIN: IE0007286036)

9% en el fondo Vanguard Emrg Mkt Idx -Ins (ISIN: IE0031786696)

5% en el fondo Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins (ISIN: IE00B04FFJ44)

11% en el fondo Vanguard Euro Gv Bnd Idx -Ins (ISIN: IE0007472990)

23% en el fondo Vanguard Euroz Inf Lk Idx -Ins (ISIN: IE00B04GQR24)

¿Qué rentabilidad están ofreciendo ahora mismo las carteras de Indexa Capital?

En Indexa suelen comparar la rentabilidad que obtienen sus carteras contra la rentabilidad media de los fondos españoles publicada en Inverco (asociación española de instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones) .

En el gráfico a continuación podemos observar la diferencia de rentabilidad acumulada en los cuatro últimos años entre las carteras de Indexa y la media de fondos españoles. De media, Indexa ha tenido una rentabilidad 18 puntos porcentuales mayor que los fondos españoles comparables en los últimos 4 años y tres meses:

Es decir, la cartera más conservadora que ofrecen arroja una rentabilidad total de un 9,70% desde su inicio (31/12/2015) hasta el fin del primer trimestre de 2.020 y la cartera más agresiva una rentabilidad total de un 16,00%.

¿Se puede retirar dinero en todo momento?

Primero te diría que ni se te ocurra sacarlo hasta que alcances tu libertad financiera y puedas disfrutar de ese dinero el resto de tu vida, pero si no hay más remedio no hay problema, podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión en Indexa desde la misma plataforma y en el momento que tú quieras. Para reembolsos parciales tardarán de 5 a 8 días en realizar el ingreso en la cuenta que indiques y para reembolsos totales (cerrar la cuenta por completo) tardarán 1 o 2 días más.

Cómo traspasar fondos de inversión a Indexa Capital

Algunos de vosotros me habéis escrito por twitter, email o a través del formulario de contacto del blog preguntándome qué hacer si se tienen ya otros fondos de inversión en bancos tradicionales.

Para poder comenzar una nueva cartera basada en fondos indexados o de gestión pasiva no es necesario vender los fondos de inversión que ya tengas en otras entidades y comprar participaciones de los nuevos.

Podemos aprovecharnos de la ventaja fiscal que nos ofrecen en España los fondos de inversión, es decir, podemos realizar traspasos entre los mismos sin necesidad de tributar. Sólo pasaríamos por Hacienda en el caso de vender de las participaciones.

Cómo traspasar tu fondo de inversión actual

Cuando accedas con tus datos de acceso a la web de Indexa Capital te saldrá en portada cómo van tus inversiones, concretamente algo como la captura que te pongo a continuación:

Como puedes observar a la derecha de la imagen hay un botón que indica «Añadir Fondos», pulsa sobre él y por defecto te saldrá la opción de cómo añadir dinero a tu cuenta a través de la cuenta IBAN que han creado a tu nombre, tal y como te he indicado anteriormente.

Las transferencias suelen tardar dos días hábiles en aparecer en tu cuenta: en general, en un día tu transferencia habrá llegado a tu cuenta, y el día siguiente recibirás un email de confirmación, aparecerá en tu zona privada en Indexa y el sistema automáticamente empezará a invertir tu nueva aportación.

Dentro de ese mismo apartado, a la derecha tendrás un link dónde indicará Traspasar fondo , pincha sobre el mismo y te aparecerá una pantalla como la siguiente:

Como verás, tendrás un formulario dónde deberás incluir los siguientes datos:

1. Nombre del fondo o ISIN del mismo a traspasar. Sin duda, lo mejor será que tengas a mano el ISIN de tu fondo actual. ¿Qué es el ISIN? El código ISIN tiene como finalidad identificar de forma unívoca a un valor mobiliario a nivel internacional. Se compone de 12 caracteres alfanuméricos y lo normal es que si tu fondo es de un banco español tradicional empiece por ES y si es de un fondo gestionado en Luxemburgo empezará por LU .
2. Número de la cuenta de valores donde tienes el fondo a traspasar. Por norma general, si accedes por internet a tu cuenta de inversión actual en la misma pantalla de información de la misma debería aparecer tanto el ISIN de los activos financieros donde estás invertido, así como el número de tu cuenta de valores. Si por lo que fuera tu banco o broker no te indica tu número de cuenta de valores que te lo faciliten. Están obligados a hacerlo.
3. Lo normal es que lo traspases de forma íntegra pero si sólo deseas traspasar una parte del mismo indica la opción «Parcial» y te pedirá el número de participaciones a traspasar. Si vas a traspasar el importe total, indica el valor aproximado del mismo a ese día.
4. Pincha sobre la opción «Tengo el acuerdo de los co-titulares para solicitar este traspaso» . Una nota importante… si el fondo de inversión que deseas traspasar está únicamente a tu nombre, la cuenta de inversión de Indexa Capital deberá estar únicamente a tu nombre. Si el fondo por el contrario está a nombre de varios titulares, la cuenta de Indexa debería a nombre de todos esos titulares sino, el traspaso no podrá ser efectivo por temas fiscales.
5. Pinchar sobre «Solicitar Traspaso» y a esperar unos días….

¿El traspaso de fondos conlleva algún coste?

El traspaso de fondos no conlleva ningún coste, a no ser, que tu fondo actual tenga comisión por reembolso, infórmate en tu entidad. Pero lo que es la operación de traspaso de fondos no conlleva ningún coste ni por parte del emisor, ni por receptor. Es como si se tratara de una portabilidad de un número de móvil.

¿Cuánto tiempo suele llevar la operación?

El tiempo de traspaso dependerá del tipo de fondo, comercializadora, gestora, etc pero suele tardar entre 7 y 15 días hábiles. Mientras el traspaso está en marcha, el dinero dejará de estar invertido hasta que las participaciones antiguas se traspasen a las nuevas que te adquiera Indexa Capital. Tu dinero estará unos días en el «limbo» pero no te preocupes, que no se va a perder. Es como si de una «transferencia bancaria» se tratara.

¿A qué fondos se moverá el valor actual de mi inversión?

Una vez hayas hecho la solicitud y la entidad anterior acepte el traspaso (no deberían poner pegas) y una vez llegue el dinero correspondiente a tu fondo de inversión, el sistema automático de indexa se encargará de asignar las participaciones correspondientes a cada uno de los fondos que el sistema haya decidido que va a componer tu cartera y en los pesos correspondientes.

No debes ocuparte de nada, únicamente realizar la solicitud y esperar.

Una vez ya esté todo asentado en tu cuenta de Indexa Capital podrás tener acceso a tu plusvalía fiscal , que será la acumulada desde que invertiste el primer euro en el fondo traspasado.

¿Tienes algún beneficio si te registras en Indexa Capital a través de Vivirtiendo?

Para ayudarnos en el ahorro de costes, Indexa tiene un plan AMIGO por el cual si te registras a través mío los dos obtendremos un año entero sin comisiones por su parte sobre 10.000 € máximo del capital que tengamos con ellos. Estaríamos hablando de un ahorro tanto para tí como para mí de un 0,45% ANUAL durante un año de costes.

Si tienes decidido deshacerte de tus fondos actuales y traspasarlos a una cartera de fondos de inversión indexada aprovecha la facilidad que te ofrece Indexa Capital a través de su sencilla web. No tardes más y súbete al carro de las bajas comisiones y rentabilidades acordes con el funcionamiento del mercado en general. A golpe de clic podrás hacerlo de forma sencilla y sin darle explicaciones al director de tu sucursal de toda la vida.

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Si tienes cualquier duda o pregunta, deja algún comentario aquí en el post o mándame un privado a través de mi sección de contacto y te contestaré lo antes posible.

¿A qué esperas? Vente a Indexa Capital, realiza aportaciones periódicas y verás crecer tu dinero.

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