Qué hacer con dinero negro

Seguramente en algún momento de tu vida habrás oído la expresión «dinero negro» ó «dinero b».

Es más, es probable que en algún momento de tu vida trabajando hayas generado este tipo de dinero pero, por si acaso, comienzo explicando qué es y más adelante veremos qué pienso sobre el mismo, cómo puedes gastarlo (o no), cómo invertirlo, etc.

¿Qué es el dinero negro?

Según la archiconocida Wikipedia, el dinero negro, dinero b ó dinero sucio propiamente dicho, es el que procede de actividades ilegales como el tráfico de armas, tráfico de drogas, tráfico de personas, prostitución, juego de apuestas ilegales, contrabando, extorsión, etc y no es declarado a Hacienda.

Pero yo haría un inciso, ya que todo dinero negro no tiene por qué venir de actividades ilegales o peligrosas.

Simplemente, cuando un fontanero, electricista o cualquier profesional va a tu casa a hacerte un trabajo y te cobra en mano en efectivo, sin darte ni siquiera un justificante de pago o factura, ya sería dinero negro, ya que no pasaría por el fisco, ya que esa persona que lo recibe no lo declara como ingreso y tú tampoco lo declaras como gasto.

Por ejemplo, si vendes o compras cualquier artículo de segunda mano y realizas la transacción en efectivo también se podría considerar dinero negro.

Toda operación susceptible de ser cargada con un IVA (del tipo que sea) es dinero oficial, mientras que toda operación de servicio o compra de un bien que no conlleva un IVA o declaración ante Hacienda es dinero «sucio» o no oficial.

¿Qué son pagos en B?

Realizar un pago en B sería lo indicado líneas más arriba…

Consistiría en abonar en efectivo la realización de un servicio o la compra de un producto sin que a éstos le hayan añadido el IVA (impuesto sobre el valor añadido).

¿Qué efectos produce el dinero negro?

Los efectos que produce el dinero negro sin duda son perjudiciales tanto para el bien particular como para el bien común.

Pero, ¿cómo puede ser que sea perjudicial para el bien particular si en realidad pagarías menos impuestos si el dinero ganado con tu trabajo o empresa no tuviera que rendir cuentas ante Hacienda?

Pues muy sencillo, cuanto menos se recaude en impuestos, menos dinero habrá para mantener el estado de bienestar del cual disfrutamos en nuestro país.

Que hayan gastos superfluos o no (que los hay y muchísimos) no conlleva que no haya que pagar impuestos.

¿Pagamos muchos impuestos? PUES SÍ, y DEMASIADOS.

Es más, en España sufrimos un infierno fiscal debido a la mala gestión de todos los impuestos recaudados con el paso de todos estos años.

Todos los gobiernos que han pasado por la Moncloa han gastado cantidades ingentes de dinero en «chorradas» y no tiene pinta de que vaya a cambiar con el paso del tiempo.

¿Consecuencia que está generando esta pésima gestión?

Pues que todos aquellos que pueden permitírselo se están mudando fuera de nuestras fronteras llevándose sus fortunas detrás 💸

¿Es antipatriotismo? ¿es ser insolidario? 🤔

Aquí tendríamos debate para rato, pero el resumen de como lo veo yo es muy sencillo:

«Cada uno es libre de hacer con su dinero lo que quiera e irse donde quiera. Si alguien quiere mudarse y llevarse su fortuna a Andorra adelante, estamos en un mundo libre y globalizado.

No tienen por qué usar los servicios del bienestar español viviendo fuera, y por tanto no podemos obligarles a quedarse.

Lo ideal sería estudiar la rebaja de impuestos para evitar estas fugas de capital. Incentivar de otra forma.

Es más, si en España fuéramos inteligentes y creáramos un sistema fiscal atractivo para los trabajadores digitales, muchas de nuestras ciudades (Valencia, Alicante, Málaga, etc), con buen clima y de estilo de vida asequible, serían punteras a nivel mundial.

Ahí lo dejo….»

¿Cuánto dinero negro se mueve en España?

Según unos últimos estudios, la economía sumergida podría mover hasta 240.000 millones de euros en nuestro país.

Incluso se habla de que podría rondar el 25% de todo nuestro PIB.

Es una auténtica barbaridad….

Desde mi punto de vista, la única forma de atajar esa locura de dinero negro pasaría por varios puntos:

1. Eliminar al máximo la circulación del dinero en efectivo fomentando los pagos electrónicos tal y como se está haciendo durante estos últimos años.
2. Eliminar los módulos en los pequeños comercios, haciendo que éstos tributen como cualquier otra pyme o micropyme.
3. Bajar los impuestos. Bajándolos se conseguiría el efecto contrario que siempre piensan los gobiernos y es que se tributaría más, ya que para muchos, ya no saldría tan a cuenta «defraudar».

Mientras una parte de la población somos cada vez más expoliados con políticas fiscales infernales, hay otra buena parte que vive de la economía sumergida y a la vez se beneficia de políticas sociales con paguitas o prestaciones, sanidad, educación de sus hijos, etc

Sí sí, suena todo muy demagogo y lo que queráis, pero es LA REALIDAD y no puede ser.

Doble contabilidad

Muchas empresas de nuestro país, sobre todo aquellas que manejan grandes cantidades de efectivo en las ventas, llevan lo que se llama «doble contabilidad».

Por un lado, llevan la contabilidad oficial en la que contabilizan todas las compras y ventas de sus artículos de forma oficial, con su IVA, retenciones y demás, y por otro lado llevan una contabilidad totalmente a parte a base de recibos no oficiales en los que no se cobra IVA ni retenciones.

Incluso, hay programas de contabilidad informáticos que facilitan la tarea de llevar una doble contabilidad  a los gestores y propietarios de pymes o micropymes.

Hacienda no es tonta y ya tiene constancia de esos programas informáticos de doble contabilidad y cuando realizan inspecciones en algunas empresas ya saben cómo extraer directamente toda la información de compras y ventas no declaradas.

Además, persigue también la creación de dicho software con importantes sanciones para sus creadores.

Hoy en día se las saben todas, incluso si tienes idea de llevar doble contabilidad en un libro a parte de papel de toda la vida te pueden «cazar» y sino mirar lo que está pasando con los famosos papeles de Bárcenas 🤓

¿Cómo pagar con dinero negro?

En los últimos años, nuestro Gobierno está intentando atajar el dinero no oficial al máximo y una de las medidas que han llevado a cabo es limitar poco a poco las transacciones en efectivo en los comercios.

Esta medida no es otra que evitar que grandes compras puedan ser abonadas con dinero en efectivo, consiguiendo de esta forma que sea cada vez más complicado para el defraudador disfrutar del gasto de este dinero no declarado comprando bienes caros.

La ministra portavoz y de Hacienda María Jesús Montero, anunció en Octubre de 2.020 que el Gobierno iba a poner en marcha la limitación de pago entre profesionales y empresas a 1.000€ en efectivo, manteniendo de momento entre particulares el límite en 2.500€.

También se disminuye el límite de pago en efectivo de 15.000 a 10.000 euros para particulares con domicilio fiscal fuera de España.

O sea, por lo que yo entiendo es que si tú vas a una joyería a comprarte un Rolex de 6.000€ no lo puedes pagar en billetes contantes y sonantes. Sólo podrás abonarlo con tarjeta de crédito, débito, transferencia bancaria o mediante financiación.

Por tanto, a no ser que consigas que el comercio de turno te haga varias facturas fraccionadas de menos de los límites estipulados, no podrás comprar artículos de más de dicho importe con el dinero que tengas bajo el ladrillo.

Así es que, si eres un asiduo de los pagos en efectivo, ya sea porque tu dinero es de «dudosa» procedencia, porque odias todo lo electrónico, o seas de esos que piensan que el Gran Hermano te vigila al comprar, tendrás que ceñirte al pago en efectivo de los pagos cotidianos como la compra del super, los gastos en el bar, gasolina, escapadas, ocio, etc y dejar la tarjeta y las transferencias para los gastos «importantes».

Comprar por internet con dinero B

Cuando vas a comprar por Amazon, Aliexpress, Mercadona, El Corte Inglés y demás comercios online, debes abonar la compra ya sea por tarjeta de crédito, débito, transferencia bancaria o Paypal y sistemas de pago de ese tipo.

El pago contrareembolso ya ha quedado obsoleto, por lo que no podrás pagar tus compras online con dinero efectivo.

Hoy en día hay algunas alternativas que te permitirán realizar compras de artículos online pero siempre con riesgo de que el «fisco» te localice.

La mejor alternativa es buscar una tarjeta prepago del tipo que sea.

💳 Una opción que podría interesarte es la tarjeta prepago de Correos.

✅ Varias ventajas del uso de dicha tarjeta:

• La puedes conseguir en cualquier sucursal de Correos.
• No sale tu nombre en la tarjeta por lo que tendrás privacidad en el comercio que compres, aunque sí esté vinculada a tu DNI.
• Podrás ingresar en la misma hasta 7.500€ de saldo para hacer las compras que desees.
• Por cada DNI podrás solicitar hasta 3 tarjetas diferentes (puedes darle alguna a tus hijos, pareja, etc)
• Podrás seguir todos los gastos que hayas realizado a través de la parte privada de la web habilitada por Correos para tal fin.
• Puedes recargarla en cualquier momento a través de cualquier sucursal de Correos u online a través de otra tarjeta de crédito.
• Podrás realizar todas tus compras con esta tarjeta sin riesgo a que te roben los datos de cualquiera de tus tarjetas domiciliadas en tu cuenta bancaria.

❌ Desventajas del uso de dicha tarjeta:

• Aunque no salga tu nombre en la tarjeta sí está asignada a un DNI por lo que Hacienda en cualquier momento puede conocer dichos movimientos.
• Cobran una mínima cantidad por recarga (1,50€)
• Tiene un límite máximo de retirada de cajero de 600€ diarios.

¿Cómo invertir dinero negro?

Hoy en día si tienes una buena cantidad de dinero negro guardado bajo el ladrillo no es fácil invertirlo y moverlo para sacarle una buena rentabilidad de forma legal.

Antaño, en cualquier operación inmobiliaria había una parte de la operación que se realizaba en B.

Era muy típico que compradores y vendedores se reunieran unos minutos antes de la entrada del Notario para la compra venta , siendo en ese momento cuando se realizaba parte de la transacción en efectivo.

Hoy en día eso está más limitado, tanto por la parte que le corresponde a los Notarios como por la gran mayoría de los vendedores, que ya no aceptan parte del pago en B, ya que luego no saben cómo gastar ese dinero o incluso lo necesitan para liquidar préstamos oficiales o hacer otras compras oficiales.

Actualmente se dice que las criptomonedas son el dinero negro del siglo XXI, sobre todo porque no es nada fácil rastrearlo y se utilizar para pagar bienes y servicios de dudosa legalidad, sobre todo en la Dark Web…

Es más, en estos momentos los Gobiernos ya están estudiando cómo meter mano a las inversiones en criptomonedas ya que consideran que ahí tienen una parte del pastel que se les escapa y no están por la labor de permitirlo.

Algunas ideas para invertir dinero no oficial

Como siempre os comento, para nada mis textos son recomendaciones de nada ni deseo incitar a nadie a realizar una inversión u otra, es más el tema del dinero negro es un tema complicado y para nada soy experto en el manejo del mismo.

Lo que sí tengo entendido es que cuando vendes un bien (sea cual sea) pasados más de 5 años desde su compra, si ingresas todo el dinero de la venta en tu cuenta y pagas el impuesto de plusvalía que toque, Hacienda nunca te preguntará de dónde sacaste el dinero de la compra al haber «prescrito» esa compra.

Pero ojo, paga la plusvalía o entonces sí te buscarán las cosquillas. 💰

Por tanto, partiendo de esa base y dándole vueltas al coco, se me han ocurrido varias formas de cómo conseguir colocar ese efectivo que no podéis usar para ciertos pagos:

Criptomonedas

Igual alguno de vosotr@s podría arrojar más info al respecto en el apartado de comentarios del artículo, pero la única forma que se me ocurre para invertir en criptomonedas con dinero negro sería encontrar a alguien que ya tenga bitcoins o similares y desee vender alguna cantidad a cambio de que le des el valor correspondiente en dinero en efectivo.

Esa persona podría mandar la cantidad correspondiente de criptomonedas a tu wallet en el momento que le dieras la «pasta» .

Al cabo de X años vendes esas criptomonedas por euros, te los transfieres a tu cuenta y ale, a pagar el porcentaje de plusvalía que corresponda, consiguiendo que ese dinero negro se haya convertido en oficial y lo puedas usar para pagar parte de una casa, un coche o lo que sea.

Inmobiliario

Si tienes previsto adquirir un inmueble para alquilar y tienes unos cuantos miles de euros guardados bajo el colchón intenta negociar con los vendedores.

Si consigues que te acepten una parte del pago en efectivo sería una buena opción de hacerte con un activo que te genere unas rentas oficiales alquilándolo.

Otra opción sería adquirir un inmueble que esté para reformar por completo.

No debería ser complicado que encontraras albañiles, fontaneros, etc que te hicieran parte de los trabajos de reforma cogiéndote efectivo como pago.

Podrás dejar el inmueble niquelado y revenderlo o alquilarlo de forma oficial.

Monedas y metales preciosos

Por último, se me ocurre también como forma de invertir parte de tu efectivo en monedas de oro o plata de poco peso y guardarlas a esperar a que se revaloricen.

También podrías comprar algunas joyas u obras de arte de poco valor.

Repites la jugada de los casos anteriores. Al cabo de X años, las vendes, tributas por las plusvalías y arreglado.

Conclusiones

Seguramente peco de iluso y soñador pero si no hubiera dinero negro, el conjunto de la ciudadanía deberíamos salir beneficiados ya que los gobiernos de los países podrían bajar impuestos al haber más dinero legal en circulación.

Aunque los impuestos fueran más bajos (ojalá un impuesto de sociedades sobre el 12% y un IRPF máximo del 30%), habría más masa monetaria para invertir en bienestar social, servicios e infraestructuras.

Lo sé… es complicado porque nuestros gobiernos lo único que querrán es más y más, son chupasangres y sólo piensan en llenarse los bolsillos pero de ilusión también se vive. ¿No?

Si hicieran un referéndum a nivel nacional preguntando por la eliminación o no del dinero en efectivo yo votaría: «SÍ A LA ELIMINACIÓN».

Imaginad que se elimina….

Será mucho más complicado que nuestros dirigentes se dejen corromper, dejarían de cobrar mordidas de forma tan descarada como hacen ahora (en todos los partidos, ciudades, pueblos, etc)

Encontrarían otra forma, pero bueno siempre podría quedar rastro.. ¡quién sabe!

Me da exactamente igual la «privacidad» que te otorga el pagar en efectivo.

Me es totalmente indiferente que el Estado sepa qué cerveza me compro, qué calzoncillos uso o en qué restaurantes paso buenos momentos con mi familia y amigos.

Lo único que quiero es que me cobren menos impuestos y que los que me cobren sean destinados a cosas realmente útiles y necesarias, no para construir una rotonda en medio de la nada que no usa nadie.

Un ejemplo 👇🏼

Os he enseñado alguna vez la rotonda de un polígono de mi ciudad que tiene sólo una entrada y una salida? pic.twitter.com/70hodNyaHJ

— Rorin (@rorintv) September 10, 2019

Muchos recurren a la privacidad a la hora de decir que no quieren que eliminen el efectivo, pero seamos realistas por favor…. ahora mismo las tecnológicas ya saben todo eso de nosotros y mucho más.

Simplemente navegando por internet, usando móviles, teniendo Alexa o Google Home en casa ya saben mucho más de nuestras vidas que nosotros mismos.

Creemos muchas veces que nuestra privacidad está a salvo, pero ya estamos más que controlados.

En serio, ¿qué más da no poder pagar en efectivo? 🤷🏼‍♂️

O igual de lo que tienes miedo realmente no es del Gobierno, sino ¡de tu pareja! Si se acabara el dinero en efectivo te tendría fiscalizado y eso mucha gente sí lo que lo llevaría mal.

Por otro lado, no pagando en efectivo tenemos la ventaja de poder controlar más nuestras finanzas personales.

Podremos saber en todo momento por dónde se va nuestro dinero sin que se nos escape nada. [Cómo controlo mis gastos e ingresos con Andromoney]

Y créeme que para conseguir ahorrar bien, invertir e intentar alcanzar la soñada libertad financiera, lo FUNDAMENTAL es tener todas nuestras finanzas bien controladas.

Necesitamos saber controlar todos esos gastos hormiga que todos tenemos para atajarlos al máximo y poder ir por el camino correcto.

¿Tú qué piensas?

¿Quieres que el dinero negro desaparezca? ¿Quieres que se elimine por completo la circulación del dinero efectivo?

Todas los textos, opiniones y supuestos que indico en el blog son meramente informativos y en ningún momento deben tomarse como una recomendación de compra o venta de activos de ningún tipo.

Siempre deberás acudir a un asesor financiero cualificado para que te asesore lo mejor posible según tus circunstancias económicas, perfil de riesgo, etc.

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