Hace unos días recibí un email de un lector del blog en el cual me expuso su caso de «estafa» al comprar unas acciones del mercado americano a través del broker de uno de los bancos tradicionales más grandes de nuestro país.
He escrito «estafa» porque sin duda para mí, las comisiones que le cobraron a la hora de hacer la compra de acciones en otra divisa diferente al euro rozaban la obscenidad.
Con este mini artículo voy a certificar por enésima vez que si quieres invertir y operar con acciones, sobre todo si lo haces de forma asidua, debes HUIR de los brokers de los bancos tradicionales: BBVA, Santander, Caixabank, etc
Las comisiones que cobran son BRUTALES y si te mueves un poco y sales de la zona de confort de tu banco de toda la vida te podrás ahorrar unos buenos euros.
También he de dejar claro que remarco la palabra ESTAFA como una forma de expresar la indignación causada, debido a que al cliente en realidad no lo estafaron al uso, ya que firmó los documentos con las condiciones en el momento de la compra sin leerlos por completo, de ahí que no se diera cuenta del importe que iba a pagar por el cambio de divisas.
ES EL ERROR DE SIEMPRE 🤷🏼♂️
Firmamos todo lo que nos ponen delante sin leerlo por completo y luego vienen los lloros aunque no sirvan de nada.
A continuación os expongo el caso del seguidor del blog que vió cómo le volaron de la cuenta más de 1.000€ por encima de lo habitual en comisiones con una operación realizada a través del banco tradicional con respecto a un broker tipo Renta 4 que es el que yo utilizo (y ojo que no es el más barato).
Comisiones estafa en el broker de tu banco
El caso que os traigo hoy es para que ningún incauto vuelva a caer en las redes malignas de nuestros bancos tradicionales en cuanto a comisiones por invertir se refiere.
El usuario que me ha pasado su caso ha pagado por una compra de unos 59.000 USD una comisión total de 1.807,82€ , un total de un 3,52% de su inversión.
Adjunto pantallazo:
Cuando iba a hacer la compra comentaba que sí le quedaba claro que la comisión de compra era del 0,25% sobre el capital y de ahí que se lanzara a la ejecución de la orden sin leer bien el resto de condiciones.
Si os fijáis, en la captura superior ya indica que la comisión de venta serán de unos 130€ que es lo que «supuestamente» le cobraron a la hora de hacer la compra tal y como le indican en el detalle de la orden al día siguiente de la ejecución:
Lógicamente el problema está en que el cambio de 1 EUR a 1 USD estaba sobre 1,17 pero el broker le puso que el cambio de divisa era 1,1455 USD/EUR …
Ahí es dónde le volaron más de 1.000€ en comisiones «extra» por la operación.
Mi consejo para el inversor
Después de ver el destrozo que le han hecho al partir con un -3,52% de rentabilidad sobre la inversión, lo primero que le he dicho es que no se le ocurra venderlas preso de la furia, ya que le aplicarán la misma comisión por venta y se estará tragando un -7% de rentabilidad (sin contar cómo vaya la inversión en ese momento).
A ver …
¿Qué persona en su sano juicio invertiría en bolsa americana si supiera que de inicio parte con un -7% de pérdidas?
Menos mal que al inversor no se le ocurrió hacer una operación intradía, sino, su cara de tonto al ver cómo le volaba el dinero de la cuenta asociada a su expediente de valores no habría tenido límites….
Ahora lo que debe hacer es sencillo pero lleva sus días y gestiones.
Primero que nada debe sentarse con el gestor o director de su sucursal bancaria e intentar negociar unas comisiones justas que siempre sean por debajo del 0,50% por operación, tanto en compraventa de acciones como en cambios por divisa y si es posible que le reviertan esas primeras comisiones cobradas (cosa prácticamente imposible)
Si no logramos que el banco de toda la vida acepte nuestras condiciones para invertir con ellos, el siguiente paso lógico y necesario es abrirse una cuenta en otro broker que no tenga esas tarifas tan abusivas y solicitar un traspaso de los valores de tu cartera.
En el caso del inversor afectado de este artículo, el banco le cobrará 121€ tal y como indican en el documento de costes que firmó de forma online.
Es una comisión bastante típica en el traspaso de valores, pero debe tener en cuenta que es mucho menos dinero de coste que si le da al botón de vender directamente con las condiciones que tiene actualmente.
Nota sobre el traspaso de valores: tanto la cuenta de valores destino como la origen deben tener exactamente los mismos titulares o no se tramitará el traspaso.
Si no le ponen ningún problema para traspasar las acciones, las debería tener en el broker nuevo en un plazo aproximado de una semana.
Otro tema a tener en cuenta cuando se haga una solicitud de traspaso de valores es que durante todo ese tiempo que se esté llevando a cabo no podrás contar con esas acciones para venderlas si te fuera necesario.
Debes tener claro que no necesitas venderlas en un plazo de 1 – 2 semanas ya que no te dejarán.
¿Qué broker usar?
Ahora viene la pregunta del millón.
A mucha gente ya le da pánico mover un sólo céntimo de su banco de toda la vida a otro, por lo que me hago una idea de la respuesta si les planteas moverlo a un broker para invertir, pero…. es que ES NECESARIO, ¡JODER! (hablando mal porque me enojo mucho)
¿Qué broker es el mejor?
Para gustos los colores.
Si te das una vuelta por la red podrás ver diferentes comparativas y muchos te dirán que el mejor es Interactive Brokers pero al estar en el extranjero deberás rellenar el maldito formulario 720 cuando hagas la declaración de la renta, otros te dirán que DeGiro (también en el extranjer), otros el broker Naranja de Ing Direct, etc
Yo me decanté por Renta 4 ya que hay una sucursal en mi ciudad (Valencia) y sus tarifas son bastante competitivas, a parte de que tenían en su portafolio los fondos de inversión que necesitaba para mi cartera de inversión.
A continuación tienes un buen trabajo realizado por la gente de Rankia comparando Brokers:
Comparador de Brokers de Rankia
En definitiva, no sé si la operativa, tarifas base y condiciones para todos los clientes de este banco será las mismas por defecto, pero si es así, no entendería cómo un sólo cliente comprara media acción de un valor que cotizara en una moneda que no fuera el euro.
No entra en mi cabeza que alguien que quiera sacarle rentabilidad a su dinero parta con semejante desventaja.
Por favor, antes de realizar cualquier movimiento de dinero, del tipo que sea y con la entidad que sea: LEER BIEN LA LETRA PEQUEÑA.
El dinero cuesta mucho de ganar y no es plan de que se lo regalemos a estos bucaneros en la primera de cambio.
¡A POR ELLOS! 💪🏼
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Hola! Tengo 40 y querría empezar a ahorrar mediante fondos de inversión. Tengo un conocido, de confianza, que es family banker en Mediolanum que podría ayudarme en esto, puesto que yo soy de «letras». Entiendo, según he leído en tus posts y Tu Cartera que quizás no sea la opción más rentable pero desde luego es una opción cómoda para mí y siempre mejor que quedarme de brazos cruzados o simplemente ir metiendo en una cuanta de ahorro. Aún así, como sé que tienes cuenta en este banco y que has tenido un PIAS con ellos, quería que me dijeses si es una opción rentable a largo plazo o las comisiones son abusivas.
Hola buenas tardes Gemma,
Muchas gracias por leer y comentar en mi blog.
A ver, lo que está claro es que si nunca has invertido por tu cuenta, lo ideal es que comiences a formarte en la materia y mientras tanto dejes en manos de un profesional la gestión de tu cartera.
Si tu conocido es de confianza y puede ofrecerte una buena cartera equilibrada y acorde a tu perfil de riesgo adelante, pero mira bien que su único objetivo no sea únicamente ofrecerte los fondos que tiene el propio banco que son «fondos de fondos» ya que suelen tener las comisiones más altas y al final a la larga la rentabilidad puede verse recortada.
Tener el dinero parado en cuenta no es una opción.
La inflación no para de subir y al final repercutirá demasiado en nuestro poder adquisitivo.
Hay que moverlo, invertirlo e intentar que nos rente como mínimo por encima de dicha inflación.
Un saludo y suerte en tus inversiones!
Hola Salva. antes de nada decirte que me encantan tus posts ya que lo argumentas de una forma muy fácil de entender, así que gracias por tu labor.
Lo siguiente es preguntarte que piensas de los RoboAdvisor ? Llevo un año leyendo e informándome sobre el tema de inversiones y sinceramente no acabo de dar el paso por miedo a… Que sería lo más sencillo para empezar y quitarme el miedo ?
Un saludo
Gracias
Hola,
Primero que nada muchas gracias por visitar y comentar en mi blog.
Referente a los roboadvisors (por cierto, le pusieron un nombre horrible), parte de mi cartera están invertidos en ellos, concretamente a través de Indexa Capital, de la cual escribo largo y tendido sobre ella en https://vivirtiendo.com/indexa-capital/
No debes tener miedo si sigues un plan a largo plazo y de aportaciones periódicas pase lo que pase en el mercado.
Estarás invirtiendo en toda la economía mundial y con un bajísimo coste en comisiones y sin hacer nada más que enviar dinero todos los meses a tu cuenta en el roboadvisor. El sistema se encargará del resto.
Cualquier pregunta que tengas no dudes en preguntarme.
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Un saludo y gracias de nuevo,
Salva